Políticas de Descuentos de Cheques -
Favesa S.A.

1. Introducción

Esta política establece los criterios y procedimientos para la concesión de operaciones de descuento de cheques, orientadas a personas físicas (profesionales independientes y comerciantes unipersonales) y jurídicas (sociedades anónimas o de responsabilidad limitada). Se prioriza el descuento de cheques de terceros y, de forma excepcional, el de cheques emitidos por el propio descontante.

2. Tipos de Cheques Admitidos

· Cheques de terceros: emitidos por clientes del descontante, a favor del mismo.

· Cheques propios: emitidos por el mismo descontante (solo en casos excepcionales y con mayor análisis).

3. Monto Máximo Permitido

El monto autorizado para el descuento se basa en la capacidad de pago del cliente, determinada por análisis financiero. Este monto puede ampliarse hasta un 40% adicional sobre su capacidad de pago, siempre que los cheques descontados en forma individual no exceda dicha capacidad evaluada y exista una justificación debidamente documentada.

4. Requisitos y Documentación

4.1 Personas Físicas (Profesionales Independientes y Comerciantes Unipersonales)
· Cédula de identidad vigente (copia autenticada).

· RUC actualizado.

· 6 últimas declaraciones de IVA.

· Declaración jurada IRP (si corresponde).

· Certificado de cumplimiento tributario.

· Manifestación de Bienes (actualización en forma anual)

· Factura de servicio público o certificado de vida y residencia.

· Referencias comerciales.


4.2 Personas Jurídicas (SA, SRL)
· Estatuto social o contrato constitutivo autenticado.

· Acta de asamblea o directorio que designa al representante legal.

· Cédula de identidad del representante legal (copia autenticada).

· RUC de la sociedad.

· 6 últimas declaraciones de IVA.

· Última declaración jurada del IRE.

· Certificado de cumplimiento tributario.

· Manifestación de Bienes de los firmantes (actualización anual)

· Factura de servicio público del domicilio fiscal.

· Referencias comerciales.

5. Evaluación y Aprobación

· Análisis financiero para determinar capacidad de pago.

·Verificación de antecedentes crediticios del descontante y librador.

·Registro en Informconf y validación documental de los cheques.

·Comité de Crédito determinará el otorgamiento, conforme a los niveles de autonomía establecidos.

6. Cláusulas Especiales

· El descuento de cheques propios solo se permitirá de manera excepcional y requerirá doble validación interna.

· Los cheques rechazados serán responsabilidad directa del solicitante.

· Se exigirá firma de pagarés y codeudores solidarios cuando corresponda.